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针对中小企业融资难的三大建议

时间:2020-02-14 17:33 来源:未知 作者:同城日报 阅读:

同城日报(http://www.tcrbw.com):在当今各国经济与社会发展中,中小企业都发挥着巨大地作用中小企业地良好成长在我国尤其具有现实意义,在改革开放地过程中东部地区......

在当今各国经济与社会发展中,中小企业都发挥着巨大地作用中小企业地良好成长在我国尤其具有现实意义,在改革开放地过程中东部地区产生了大量地中小企业,他们对我国地经济发展起到了不可估量地作用

中小企业在世界各国地经济发展中作用如此之大,而中小企业融资难是世界经济中带有普遍性地难题、在我国经济体制转制过程中、中小企业融资难已成为制约经济发展地重要问题之一.

一、定义解析

根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号),中小企业划分为中型、小型、微型三种类型,具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标,结合行业特点制定。

二、中小企业融资现状及存在的问题

1、现状总览

从融资渠道来讲,中小企业融资包括政府融资、银行融资、民间融资。中小企业普遍存在资本金严重不足、资产负债率较高的特征,资本投入更多来源于发起人自身的资金投入以及利润再投入。而银行融资门槛相对较高,银行方面需要综合考虑风险与收益进行市场定位,要求中小企业融资时提供相应的担保缓释工具包括抵押(质押)担保或者其他企业保证担保,正因为这些限制条件,目前中小企业融资渠道主要为民间融资。

从融资方式来讲,中小企业融资包含直接融资和间接融资。直接融资指的是不经过任何金融机构,而由资金短缺的单位直接与资金盈余的单位协商进行借贷,如企业债券、企业内部融资等。间接融资是指通过金融机构为媒介进行的融资活动,如银行信贷、非银行金融机构信贷、委托贷款、融资租赁、项目融资贷款等。

针对中小企业融资难的三大建议

三、存在的问题

1、贷款期限短,与生产建设周期不匹配

目前,中小企业融资期限主要为一年期(含)以下,品种为流动资金贷款,主要用于解决生产者日常生产经营周转所需资金,还款方式一般为按月还息,到期一次性还本。从企业使用效率上来讲,较为不方便,企业资金需求往往是长期固定资产投入需求,而银行提供的固定资产贷款,是指用于借款人固定资产投资的本外币贷款。包括基本建设项目的固定资产贷款、技术改造项目的固定资产贷款,对借款主体、项目自身情况等要求条件较多,一般企业授信往往难以符合条件。简而言之,即资金实际用途往往与表面用途不一致,甚至“短贷长用”。每年一转贷加剧了企业的财务成本负担。

2、融资成本高

目前,中小企业融资存在诸多的局限性,如金融信息掌握不及时、资产抵押能力弱等,难以从银行获得信贷资金,因此,融资渠道普遍为民间融资,而我国目前的民间融资利率一直未能市场化,通常在同期银行基准利率的3倍到6倍,部分资金高度紧缺的企业民间融资月利率可达25%以上,与当地实际经济发展水平和企业的实际承受能力严重不匹配,在一定程度上加重了融资者的成本支出。同时,过高的资金使用成本无疑会加重企业的经营压力和财务负担,甚至可能引发企业倒闭。

3、融资方式单一

从融资方式来看,直接融资占比较低,据统计,直接融资占比仅达6%,融资方式绝大部分为间接融资。其中,依靠商业银行贷款和民间借贷的中小企业融资方式占到了50%以上。而内源性融资、发债等方式对于中小企业而言经常是天荒夜谈。

三、建议

1、建立完善中小金融机构,形成为中小企业服务的中小金融机构体系,尤以农信社为代表的,建立适合中小企业融资需求的中小商业银行。

2、完善相应的民间融资法律制度,规范民间融资市场。

3、建立风投基金,并完善相应的退出机制。倡导以政府为主导,有各种形式的资金注入股权,实现现代化企业管理,帮助中小企业转型升级。

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